आज प्रस्तुत है एक बहुत महत्वपूर्ण विषय tax ko kaise bachaye. (how to save taxes) लेकिन पहले मुझे पहले टैक्स की व्याख्या करने दें।
Tax क्या है
टैक्स एक अनिवार्य शुल्क या वित्तीय शुल्क है जो सरकार द्वारा किसी व्यक्ति या संस्था पर राजस्व जुटाने के लिए लगाया जाता है। जमा हुए टैक्स की कुल राशि को विभिन्न सार्वजनिक कार्यक्रमों के लिए उपयोग किया जाता है। कानून के मुताबिक, खुद से या गलती से टैक्स भुगतान ना करने पर जुर्माना या सज़ा मिलने सकती है।
Tax is one of the most common financial terms. Taxes are one of the primary sources of income for the government through which it fulfills various projects and initiatives.
No matter where you live in the world, the one thing that you can always count on is that you will be paying taxes to the local government. Taxes come in various forms such as state taxes, central government taxes, direct taxes, indirect taxes and so on.
Tax के प्रकार
व्यक्ति/ संगठन को विभिन्न तरीकों से टैक्स का भुगतान करना पड़ता है। टैक्स अधिकारियों द्वारा टैक्स भुगतान के तरीके के आधार पर, टैक्स को डायरेक्ट टैक्स और इन-डायरेक्ट टैक्स में बाटा जाता है।
An entity has to pay taxes in various forms. Depending on the manner in which they are paid to the taxation authorities, these taxes are classified into direct and indirect taxes.
चाहे आप दुनिया में कहीं भी रहते हों, पर आपको स्थानीय सरकार को टैक्स का भुगतान करना होता है । टैक्स कई प्रकार के होते हैं जैसे स्टेट टैक्स (राज्य कर), सेण्टर गवर्नमेंट टैक्स (केंद्र सरकार कर), डायरेक्ट टैक्स (प्रत्यक्ष कर), इन-डायरेक्ट टैक्स (अप्रत्यक्ष कर) इत्यादि।
Tax भरने के लाभ
मूलत: टैक्स वह राशि है जिस पर सरकार चलती है और अपने नागरिक को सार्वजनिक सेवाएं प्रदान करती है। टैक्स का भुगतान करने के लाभ निम्नलिखित हैं।
- आपका टैक्स भुगतान सुनिश्चित करता है कि सभी नागरिकों के लिए सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं बिना किसी बाधा के चलती रहेंगी।
- आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए अपने इनकम टैक्स रिटर्न दस्तावेजों का उपयोग कर सकते हैं।
- इस टैक्स की राशि से सरकार अपने नागरिक के लिए बेहतर सुविधाओं और उपयोगिताओं को निधि दे सकती है जो बदले में लोगों के जीवन स्तर में सुधार करने में मदद करती है।
- सरकार को बहुत सारे कार्य करने होते हैं और जिसके लिए धन की आवश्यकता होती है। आपके धन का उपयोग सेनाओं, बुनियादी ढांचे के विकास, नागरिकों की सुरक्षा, प्रशासनिक सेवाओं आदि के लिए भी किया जाता है।
इनकम Tax
यह सबसे साधारण टैक्स है जो एक नागरिक सरकार को व्यक्तिगत रूप से चुकाता है। यह बहुत ही सरल है – आपकी इनकम का एक हिस्सा हर साल सरकार को टैक्स के रूप में देना होता है और इस धन का उपयोग सरकार द्वारा देश भर में विकास कार्यों के लिए किया जाता है।
इनकम Tax असेसी
कोई भी व्यक्ति जो इनकम होने के कारण से टैक्स जमा करने के लिए उत्तरदायी है, एक इनकम टैक्स असेसी है। हालांकि, कुछ व्यक्ति जो इनकम होने के बावजूद भी टैक्स देने के लिए बाध्य नहीं होते हैं जैसे किसान आदि। इसके अतिरिक्त, एक असेसी कुछ स्थितियों में किसी अन्य व्यक्ति की ओर से टैक्स रिटर्न जमा करने के लिए बाध्य हो सकता है।
What makes tax–saving exercise an important financial planning tool. It is important to plan one’s finances properly. By proper tax planning, one not only reduces the tax liability but also end up saving towards the various goals one has set at different life stages.
now lets get on to tax ko kaise bachaye.
How to Save Income Tax in India
- Use up your Rs 1.5 lakh limit under Section 80C.
- 2) Contribute to the National Pension System.
- 3) Pay Health Insurance Premiums.
- 4) Get a deduction on your rent.
- 5) Get a deduction on the interest on your home loan.
- 6) Keep some money in your savings account.
- 7) Contribute to charity.
यदि आप वित्त वर्ष की शुरुआत से ही प्लानिंग करते हैं तो यह बेहतर रणनीति होगी। दरअसल, टैक्स सेविंग की सही रणनीति केवल कर का भार घटाने से जुड़ी हुई नहीं होती है। बल्कि इसकी प्लानिंग में अधिकतम रिटर्न हासिल करने के साथ-साथ जोखिम को एक सीमा के भीतर रखने पर भी ध्यान देना होता है। यही वजह है कि कोई भी व्यक्ति अपने वित्तीय लक्ष्य को ही ध्यान में रखकर टैक्स सेविंग की अपनी योजना बनाता है। यह टैक्स पेयर की उम्र, उसकी जरूरत और जोखिम लेने की उनकी क्षमता पर निर्भर होता है।
करदाताओं के लिए टैक्स बचाने के कई विकल्प उपलब्ध हैं। अपनी टैक्स बचत को बढ़ावा देने के लिए सभी विकल्पों को देखना और तुलना करना आपके लिए फायदेमंद है।
पहला और सबसे महत्वपूर्ण विकल्प आयकर अधिनियम के अध्याय 6-ए का अनुच्छेद 80सी है। आप पीपीएफ, एनएससी, पांच साल के सावधि जमा, जीवन बीमा के प्रीमियम के भुगतान, टैक्स बचाने वाले म्युचुअल फंडों में निवेश कर सकते हैं और एक साल में 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ पा सकते हैं। इन निवेशों के साथ, आप अनुच्छेद 80सी के तहत बच्चों के शिक्षण शुल्क, होम लोन के पुनर्भुगतान जैसे विभिन्न खर्चों का भी दावा कर सकते हैं।
इसी तरह, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के भुगतान के लिए एक वित्त वर्ष में 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। अनुच्छेद 80सी के 1.5 लाख रुपये के अलावा, आप राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में निवेश कर सकते हैं और अनुच्छेद 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। निर्दिष्ट फंड या धर्मार्थ ट्रस्टों को किए गए किसी भी दान का दावा पूरी तरह से या आंशिक रूप से अनुच्छेद 80जी के तहत किया जा सकता है। कई अन्य रास्ते हैं जैसे कि अनुच्छेद 80ईई के तहत शिक्षा ऋण पर दिए गए ब्याज की कटौती, अनुच्छेद 80टीटीए के तहत बचत खाते पर अर्जित ब्याज में कटौती आदि।
आप एक स्व-अधिकृत संपत्ति के लिए हो लोन पर एक वित्त वर्ष के दौरान अधिकतम 2 लाख रुपये तक के ब्याज का दावा भी कर सकते हैं। वर्ष की शुरुआत में सभी उपर्युक्त तरीकों को जानने और समझने से आप अपने टैक्स में बड़े भुगतान की बचत कर सकते हैं।
कैसे एक कर बचत योजना बनाने के लिए कदम बढ़ाएँ।
चरण 1: आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत उपलब्ध सभी तरीकों को पहचानें और तुलना करें।
चरण 2: टैक्स बचाने के अपने लक्ष्यों को अपने विशिष्ट दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे शादी, बच्चों की शिक्षा के साथ अलाइन करें।
चरण 3: अपनी जोखिम की क्षमता के आधार पर तरीके चुनें और निवेश करें। उदाहरण के लिए, अपने करियर के प्रारंभिक चरण में या उच्च आय संरचना वाला एक व्यक्ति ज्यादा जोखिम लेने के लिए तैयार होता है। वह अपने निवेश का 80% से अधिक टैक्स बचाने वाले म्युचुअल फंड, यूलिप या एनपीएस जैसे बाज़ार से जुड़े विकल्पों में लगा सकता है।
चरण 4: एकमुश्त निवेश से बचें और व्यवस्थित निवेश योजना की ओर बढ़ें। यह आपको वर्ष के मध्य में नकदी संकट से बचाएगा।
for more information you can visit the income tax portal of government of india.
नियमित और व्यवस्थित निवेश टैक्स की असमान कटौती को कम करेगा
अपने टैक्स की योजना बनाने का मुख्य उद्देश्य वित्त वर्ष के अंत में टैक्स की एकमुश्त राशि देने से बचना है। इससे बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप उस वर्ष के लिए अपनी कर देयता की गणना करें और फिर अपनी मेहनत से कमाए गए धन को मासिक रूप से निवेश करें। इससे मासिक आधार पर स्रोत पर आपकी कर कटौती कम होगी और आपकी कुल आय बढ़ाने में मदद मिलेगी। यदि आप अंतिम मिनट की प्रतीक्षा करते हैं और वर्ष के अंत में एकमुश्त निवेश करते हैं, तो अंत में स्रोत पर कर की एक बड़ी राशि काट ली जाएगी। इससे आप वित्तीय संकट में भी पड़ सकते हैं। एक नियमित और व्यवस्थित निवेश आपको अंत में भारी टैक्स का भुगतान करने से बचाएगा।
some important tax saving intruments, discussed in detail.
Kisan Vikas Patra
India Post introduced the Kisan Vikas Patra as a small saving certificate scheme in 1988. Its primary objective is to encourage long-term financial discipline in people. As per the latest update, the tenure for the scheme is now 124 months (10 years & 4 months). The minimum investment is Rs. 1000 and there is no upper limit. And if you invest a lumpsum today, you can get double the amount at the end of the 124th month. Initially, it was meant for farmers to enable them to save for long-term, and hence the name. Now it is available for all. To prevent the possibilities of money laundering, the 2014 government made PAN Card proof compulsory for investments above Rs. 50,000. To deposit Rs. 10 lakhs and above, you must submit income proofs (salary slips, bank statement, ITR document etc.). It is a low-risk savings platform, where you can safely park your money for a certain period. Further, it is also mandatory to submit AADHAAR number as proof of identity of account holder.
invest in PPF Account
Public provident fund is a popular investment scheme among investors courtesy its multiple investor-friendly features and associated benefits. It is a long-term investment scheme popular among individuals who want to earn high but stable returns. Proper safekeeping of the principal amount is the prime target of individuals opening a PPF account.
A minimum of Rs. 500 and a maximum of Rs. 1.5 Lakh can be invested in a provident fund scheme annually. This investment can be undertaken in a lumpsum or installment basis. However, an individual is eligible for only 12 yearly instalment payments into a PPF account. Investment in a PPF account has to be made every year to ensure that the account remains active.
Public provident funds provide the benefit of availing loans against the investment amount. However, the loan will only be granted if it is taken at any time from the beginning of 3rd year till the end of the 6th year from the date of activation of account.
The maximum tenure of such loans against PPF is 36 months. Only 25% or less of the total amount available in the account can be claimed for this purpose.
More information will be updated to this article soon.
till then happy reading – milte hai.
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